Musharaka: Aandeelhouderschap in INSIFR

Hieronder antwoorden op de veel gestelde vragen.

Wat is het ondernemingsnummer van INSIFR?
INSIFR heeft haar hoofdkantoor in Dubai en is geregistreerd bij het Dubai International Financial Centre (DIFC) onder registratienummer 9181, zie hier de licentie.

De Nederlandse dochteronderneming van INSIFR staat ingeschreven bij de KVK onder nummer: 96888431

Waarom zit INSIFR in Dubai?
Dubai is wereldwijd het centrum voor islamitische financiële diensten. In het Dubai International Financial Centre (DIFC) zijn verschillende islamitische banken, vermogensbeheerders, family offices, fintech bedrijven en verzekeraars gevestigd. Dankzij deze strategische locatie heeft INSIFR directe toegang tot een schat aan kennis en expertise. Dit biedt niet alleen toegang tot specialistische productkennis, maar ook tot financieringsmogelijkheden, bijvoorbeeld voor het aanbieden van halal hypotheken in Nederland. Meer informatie over het DIFC is te vinden op: difc.ae.

Waar wordt de 250K en/of meer aan besteed?
De gelden worden gebruikt voor de verdere inrichting van onze IT en de ontwikkeling van nieuwe producten die we de komende maanden en jaren willen lanceren. Daarnaast steken we tijd en middelen in marketing om het bedrijf stevig in de markt te zetten en onze merknaam verder op te bouwen.

Hoe veilig is het bancaire platform van INSIFR?
Ons platform voldoet aan de strengste beveiligingsnormen en industrie standaarden, waaronder de richtlijnen van PSD2. We maken gebruik van geavanceerde authenticatiemodules, versleutelen alle dataverkeer en voeren continue fraudemonitoring uit om de veiligheid van onze gebruikers te waarborgen.

Hoe gaat INSIFR de markt betreden?
INSIFR heeft een gerichte marketingstrategie ontwikkeld om de islamitische doelgroep vooral digitaal te benaderen. De focus ligt op vindbaarheid via Google, gerichte targeting van de islamitische doelgroep op wijkniveau via Meta platforms Facebook en Instagram, en het actief sturen van ons merkverhaal met PR.

Beschikt INSIFR over de benodigde vergunningen om haar financiële dienstverlening aan te bieden?
Ja, INSIFR opereert onder een licentie die wordt verstrekt via een partnerbank en voldoet daarmee aan de toezichthoudende vereisten van zowel de Autoriteit Financiële Markten (AFM) als De Nederlandsche Bank (DNB) om financiële producten aan te mogen aanbieden in Nederland. Zowel de AFM als de DNB zien INSIFR als een interessante en nodige aanvulling op het huidige bancaire landschap.

Wat maakt INSIFR Shariah compliant?
Onze bedrijfsvoering en financiële producten worden ontwikkeld in samenwerking met onze eigen Chief Shariah Officer, Mufti Faraz Adam. Tevens houdt hij continue toezicht op onze dienstverlening en de wijze waarop de gelden van onze klanten worden beheerd. Hier vind je het Shariah Compliance Certificaat van INSIFR.

Wie is Mufti Faraz Adam?
Mufti Faraz Adam is een expert op het gebied van islamitische financiën, gevestigd in het Verenigd Koninkrijk. Hij adviseert islamitische financiële instellingen wereldwijd, met cliënten in onder meer het VK, de VS, Canada, Maleisië, Singapore en de VAE. Zijn passie ligt bij de ontwikkeling van de islamitische economie, waarin hij actief bijdraagt aan sectoren zoals islamitisch bankieren, kapitaalmarkten, Takaful, MKB financiering en sociale islamitische financiering. Hij volgde een zesjarige Alimiyyah opleiding in het VK en specialiseerde zich verder in islamitisch recht via een Mufti programma in Zuid-Afrika. Daarnaast behaalde hij een master in Islamic Finance, Banking & Management aan Newman University en voltooide hij aanvullende opleidingen, waaronder een MBA-diploma, een fintech specialisatie aan de University of Michigan en een ACCA-kwalificatie in accounting en business. Hij is gecertificeerd als Shariah adviseur en -auditor (CSAA) en beschikt over de IFQ- en CIFE-certificeringen. Momenteel werkt hij aan een PhD over een Shariah-governanceframework voor kunstmatige intelligentie. Mufti Faraz is ook een schrijver en onderzoeker, en auteur van diverse boeken en publicaties, waaronder Introduction to Islamic Fintech en Zakat Made Easy. Bezoek zijn LinkedIn profiel voor meer informatie: Mufti Faraz Adam.

De founder en CEO van INSIFR, Mohamed Karrouch, is een oud-student van Mufti Faraz Adam en heeft twee jaar islamitische financiën bij hem mogen studeren in Engeland.

Wat is het verdienmodel voor mij als investeerder?
Het verdienmodel is gebaseerd op de waardestijging van de aandelen. In de komende twee jaar keert het bedrijf geen dividend uit, zodat alle middelen kunnen worden ingezet voor groei en het succesvol realiseren van de Series A en B financieringsrondes. Na verloop van twee jaar is de verwachting dat er jaarlijks dividend wordt uitgekeerd en/ of dat jij als investeerder de mogelijkheid krijgt om uitgekocht te worden.

Hoe worden aandelen vrijgemaakt voor de Series A?
Om de Series A financieringsronde te realiseren, zal de oprichter op dat moment 10 – 20% van zijn eigen aandelen beschikbaar stellen. Hierdoor vindt er voor bestaande aandeelhouders geen verwatering plaats tijdens de Series A. Verwacht wordt dat deze ronde de bedrijfswaarde zal verhogen, wat een positieve invloed heeft op de waarde van de aandelen die je nu kunt verwerven. De Series A zal plaatsvinden in de DIFC.

Wanneer zou ik mijn verworven aandelen kunnen verkopen?
Gedurende de eerste twee jaar is verkoop van aandelen niet toegestaan, om het bedrijf de nodige stabiliteit te bieden. Deze termijn gaat in na ondertekening van de overeenkomst. Na deze periode is het aandeelhouders vrij om hun aandelen te verkopen, indien gewenst. Dit zou mogelijk al kunnen tijdens de Series B financieringsronde.

Hoe vaak zal ik geïnformeerd worden als ik eenmaal aandeelhouder ben?
Als aandeelhouder krijg je rechtstreeks contact met de oprichter. INSIFR zal elk kwartaal een voortgangsrapport publiceren voor haar aandeelhouders en jaarlijks een aandeelhoudersvergadering organiseren.

Wat maakt deze investering Shariah compliant?
Deze financieringsvorm heet Musharakah, en is een toegestane en islamitisch verantwoorde investeringsstructuur. Ook is de investeringsovereenkomst is door Mufti Faraz gecontroleerd en volledig Sharia-compliant bevonden. Als aandeelhouder heb je zowel stemrecht als recht op winstdeling.
Hier vind je het Shariah Compliance Certificaat van INSIFR.

Hoe vindt het instappen plaats?
Na ontvangst van de investeringsovereenkomst maak je op de dag van ondertekening je inleg over naar de bankrekening van INSIFR. Vervolgens word je samen met de andere investeerders officieel opgenomen in het bedrijfsregister van INSIFR.

Wie betaalt de bemiddelingskosten van Rahim Investments?
Deze kosten zal INSIFR als bedrijfskosten opvoeren.

Zijn er onboardingskosten?
Nee, alle administratieve kosten worden geboekt als bedrijfskosten.

Ik heb interesse, wat nu?
Aanmelden voor een infosessie is niet meer mogelijk, deze zijn al geweest en waren vol.
Je kunt direct instappen na het zorgvuldig doornemen van alle informatie op ons platform. Gebruik hiervoor het onderstaande instapformulier.
Let op: het gebruik van het instapformulier is niet vrijblijvend. Na het invullen word je door INSIFR benaderd met de investeringsovereenkomst voor participatie en het overmaken van je inleg.
Deelname is pas defintief als je jouw inleg hebt overgemaakt.